Комплексная оптимизация
банковской деятельности
+7 495 651-84-95 inform@athena.ru

CBS Athena

Кредитный конвейер
CBS Athena предоставляет гибкие технологии, позволяющие создавать кредитные конвейеры для обслуживания физических и юридических лиц с максимальным учетом индивидуальных предпочтений банков.
Возможность реализации индивидуальных предпочтений в решении частных задач кредитного конвейера позволяет  банку последовательно оптимизировать управление обработкой кредитных заявок от их регистрации до принятия кредитных решений, а также всю систему автоматизированного сопровождения кредитных сделок. 
Быстрый ввод в действие необходимых изменений без помех для текущей работы банка обеспечивается возможностью оперативной модификации существующих моделей бизнес-процессов и создания новых моделей, а также организацией архитектуры кредитного конвейера по компонентному принципу.
Ниже описаны возможности, предоставляемые CBS Athena для реализации типичных бизнес-задач кредитного конвейера. В рамках каждой такой бизнес-задачи банк получает достаточную степень свободы для ее реализации наиболее удобным для банка образом.
На рисунке показана обобщенная схема процесса рассмотрения кредитной заявки. Указанные на рисунке АРМ-ы являются настраиваемыми интерфейсами пользователей, предназначенными для их работы в рамках конкретных задач бизнес-процесса. Программное обеспечение обозначено условно. Часть этих функций может быть реализована средствами CBS Athena или другим ПО, используемым банком, но интегрированным в единую ИТ-среду CBS Athena. 

  • Регистрация кредитной заявки
    -  Преобразование предложения банка в заявку на кредитное обслуживание конкретного клиента.
    -  Регистрация и уточнение первоначальных условий сделки по заявке клиента.
    Решаемые задачи:
    -  Приём и регистрация заявок, поступающих от клиентов по разным каналам доступа: интернет, телефон, в бумажном виде, другие каналы.
    -  Информационная поддержка консультирования клиентов/формирования предложений.
    -  Уточнение первоначальных условий сделки.
    -  Проверка наличия необходимых документов.
    -  Уведомление клиента о необходимых документах к заявке на кредитование.
    -  Работа с данными о клиенте.
    -  Мониторинг процессов приема и регистрации заявок.
    Технологии CBS Athena:
    -  Работа в одном окне регистрации заявок для разных каналов доступа в едином портале CBS Athena. Единообразный интерфейс пользователя.
    -  Настройка бизнес-процессов приема и регистрации для заявок разных видов с учетом их индивидуальных особенностей, поступающих из разных систем.
    -  Централизация хранения и обработки заявок.
    -  Консолидированное представление данных об обслуживании клиента.
    -  Интеграция с ПО сканирования документов.
    -  Интеграция с другим ПО банка, через которое заявки могут поступать в систему. 
    -  Настройка справочных данных по продуктам банка и условиям обслуживания для удобства консультирования клиентов/формирования кредитных предложений.
    -  Настраиваемая отчётность по процессу приемки и регистрации заявок.
    -  Управление перепиской с клиентом.

  • Предварительная обработка заявки
    - Сбор/уточнение данных и документов, необходимых для дальнейшей обработки заявки.
    Решаемые задачи:
    - Проверка соответствия сделки  условиям кредитной программы. Уточнение условий сделки. Предварительный расчет кредита.
    - Сбор необходимых данных по клиенту. Получение и регистрация необходимых документов.
    - Определение и поиск недостающих данных.
    - Уточнения и корректировки данных.
    Технологии CBS Athena:
    - Настройка бизнес-процесса предварительной обработки для заявок разных видов с учетом их индивидуальных особенностей.
    - Автоматическая проверка соответствия условий предполагаемой сделки условиям кредитной программы банка.
    - Автоматический настраиваемый контроль наличия/отсутствия необходимых документов.
    - Интерфейс пользователя для регистрации принятия необходимых документов.
    - Управление перепиской с клиентом.


  • Предварительная оценка заемщика
    - Отсечение клиентов, кредитование которых недопустимо или нецелесообразно, выполняемое на основании анкетного, поведенческого и других видов экспресс-анализа. 
    Решаемые задачи:
    - Экспресс-анализ соответствия критическим  признакам:
         - Анкетный скоринг предварительной заявки. 
         - Проверка присутствия клиента в стоп-листах («черных списках»).
         - Другие виды проверок, согласно политике банка.
    - Анализ спорных/неопределенных ситуаций вследствие недостатка или противоречивости данных.
    - Направление уведомлений ответственным лицам о спорных/неопределенных ситуациях с целью принятия решений по дальнейшей обработке заявок.
    - Утверждение дальнейшей обработки заявки.
    - Направление клиенту уведомления о принятии заявки к рассмотрению или об отказе в кредитовании.
    Технологии CBS Athena:
    - Настройка бизнес-процесса предварительной оценки заемщика для заявок и клиентов разных видов.
    - Настраиваемый автоматический анализ соответствия критическим признакам.
    - Настройка задач анализа спорных ситуаций, процессов согласования и утверждения.
    - Интеграция с ПО, предоставляющим данные для определения соответствия клиента критическим признакам (Прескоринговое ПО) в соответствии с политикой банка. 
    - Централизация данных о клиентах, поступающих из разных источников.  
    - Возможность территориально распределенного принятия решений по заявкам.
    - Работа со связанными заявками клиента.

  • Подготовка данных для оценки кредитного риска
    Решаемые задачи:
    - Консолидация данных кредитных историй по клиенту из разных БКИ, поведенческих скоринг- баллов, других данных по клиенту из разных источников.
    - Проверка достоверности данных бухгалтерской отчетности.
    - Сопоставление данных вновь поступившей отчетности с данными отчетности, сохраненными в системе.
    - Прочие проверки и корректировки данных в соответствии политике банка.
    Технологии CBS Athena:
    - Интеграция с несколькими БКИ на отправку и получение ответов по кредитной истории, с другим ПО, предоставляющим данные для оценки кредитного риска. 
    - Настриваемая загрузка данных из электронных форматов бухгалтерской отчетности (pdf, tiff, EXCEL, XML) в специализированные витрины данных CBS Athena.
    - Загрузка информации из ИСУБД "Новая Афина" и других АБС по кредитным договорам и договорам обеспечения.
    - Настройка алгоритмов проверки соответствия данных.

  • Оценка кредитного риска
    - Детальная оценка кредитного риска. Подготовка данных для принятия кредитного решения.
    Решаемые задачи:
    - Анализ результатов предварительной оценки заемщика (прескоринга):
         - Классификация заемщика на основе результатов проведенного экспресс-анализа.
         - Определение состава последующих проверок для принятия окончательного решения. 
         - Выполнение  проверок в соответствии с выбранным их составом.
    - Подготовка данных для итоговых файлов профессиональных суждений:
         - Расчет итоговых строк актива / пассива Бухгалтерского баланса и строк в Отчете о финансовых результатах.
         - Автоматический расчет показателя доналоговой прибыли (eBITDA).
         - Автоматизированное заполнение балансовых данных.
         - Автоматизированный расчет показателей финансово-хозяйственной деятельности клиентов на основании данных бухгалтерской отчетности.
         - Расчет показателей на основании рейтинговой системы банка.
         - Корректировка рассчитанных в ручном режиме баллов (оценок) по показателям финансово-хозяйственной деятельности клиентов.
         - Контроль показателей на отнесение актива в более худшую/лучшую категорию качества в соответствии Положениям №590-П и №611-П, и внутрибанковским нормативами.
         - Расчет категории качества и процента резервирования.
         - Другие виды данных в соответствии особенностям кредитной заявки и индивидуальной политике банка
    - Оформление результатов оценки кредитного риска в форме файлов профессиональных суждений.
    Технологии CBS Athena:
    - Автоматизация оценки кредитного риска:
    - Настройка бизнес-процессов определения стратегии верификации на основе результатов проверок и расчетов этапа предварительной оценки заемщика.
    - Настройка бизнес-процессов информационной поддержки и экранных форм АРМ оценки кредитного риска.
    - Настройка бизнес-процессов выполнения детальной оценки кредитного риска..
    - Интеграция с разными видами скорингового ПО.
    - Настройка алгоритмов расчета и импорта данных.
    - Автоматическое  формирование  результатов оценки кредитного риска в экранных формах и итоговых файлах профессиональных суждений.

  • Принятие кредитного решения
    Решаемые задачи:
    - Направление результатов оценки кредитного риска (профессионального суждения) на принятие кредитного решения.
    - Сбор и анализ мнений экспертов, если необходимо.
    - Формирование, согласование и утверждение окончательного кредитного решения или отправка данных на доработку.
    - Направление клиенту уведомления о принятии решения о кредитовании или об отказе в кредитовании.
    - Перевод заявки в статус действующей или в состояние отказа. 
    Технологии CBS Athenа - банку:
    - Автоматическая привязка к заявке результатов оценки кредитного риска, файлов профессиональных суждений и других данных.
    - Настройка витрин данных и автоматизированных рабочих мест предназначенных для согласования и утверждения кредитного решения.
    - Настройка бизнес-процессов согласования и утверждения решения по кредитной заявке.
    - Управление перепиской ответственных лиц. Связывание переписки с кредитной заявкой и другими документами.

  • Расчет лимитов и резервов
    Решаемые задачи:
    - Расчет лимитов по сделке
    - Формирование резервов на возможные потери по ссуде.
    Технологии CBS Athena:
    - Настройка автоматизированного рабочего места, предназначенного для расчета лимитов и формирования резервов.
    - Настройка алгоритмов расчета.
    - Интеграция с ПО, обеспечивающим расчеты по сделке и формирование резервов.

  • Оформление печатных форм документов
    Решаемые задачи:
    - Автоматическая печать документов, необходимых для оформления кредитной сделки с клиентом.
    - Контроль подписания кредитного договора и других необходимых документов.
    - Сканирование заключенных договоров и других документов.
    Технологии CBS Athenа:
    - Настройка автоматизированного рабочего места для работы с печатными формами документов по сделке.
    - Настройка  печатных форм документов.
    - Управление автоматической печатью.
    - Контроль фактов подписания (заключения) договоров и других необходимых документов.
    - Интеграция с ПО сканирования документов, управление сканированием из АРМ.
    - Автоматическое связывание скан-копий документов с заявкой.

  • Формирование сделки в АБС
    Решаемые задачи:
    - Перенос параметров сделки в АБС для выполнения последующих банковских транзакций согласно заданным параметрам, открытия нового/использования существующего расчетного счета, ввода при необходимости новой единицы обеспечения.
    - Экспорт данных о кредитной сделке в корпоративное хранилище данных с целью формирования кредитного досье заемщика.
    Технологии CBS Athena:
    - Настройка автоматизированного рабочего места.
    - Интеграция с используемой банком АБС.
    - Настройка автоматической передачи в АБС данных, необходимых для формирования кредитной сделки.
    - Настройка автоматической передачи данных  в корпоративное информационное хранилище и формирования (пополнения) кредитного досье заемщика.

  • Технологии CBS Athena для реализации кредитного конвейера банка
    CBS Athena предоставляет гибкие технологии, позволяющие создать кредитные конвейеры для обслуживания физических и юридических лиц с максимальным учетом индивидуальных предпочтений банка:
    Автоматизация бизнес-процессов, документооборота и работы пользователей под управлением BPM-машины.
    Оперативное создание новых и модификация существующих кредитных продуктов и обслуживающих их бизнес-процессов:
    • Описание/модификация банковских продуктов, тарифных планов, моделей у чета, расчета процентов и комиссий.
    • Индивидуальная настройка бизнес-процессов для разных банковских -продуктов, заявок, групп клиентов и т.д.
    • Подключение специализированного ПО для автоматизации необходимых задач.
    Единый портал работы пользователей, независимый от используемого банком специализированного ПО:
    • Работа пользователей в «едином окне» портала.
    • Настройка рабочих мест исполнителей бизнес-задач (АРМ-ы бизнес-задач).
    • Настройка экранных форм для разных видов документов, любых видов и форм отчетности.
    • Настройки прав доступа.
    • Высокая степень информационной безопасности.
    Автоматизация рутинных операций, проверок и расчетов:
    • Автоматизация заполнения данных в электронных формах документов.
    • Автоматический настраиваемый контроль корректности ввода данных и их взаимного соответствия.
    • Настройка алгоритмов расчета данных, сверки, контроля их достоверности и полноты.
    • Контроль исполнения в течении всего жизненного цикла документа.
    Управление взаимодействием:
    • Автоматизация процессов согласования, утверждения и поддержки принятия решений.
    • Настройка маршрутов прохождения заявок и других документов.
    • Связывание переписки c клиентом и переписки между ответственными лицами банка с заявкой и другими документами. 
    Широкие возможности использования специализированного ПО, уже работающего в банке:
    • Интеграция с другими системами используемыми банком и специализированным программным обеспечением для решения конкретных задач в рамках кредитного конвейера.  
    • Возможности оперативной замены программного обеспечения без влияния на исполнение бизнес-процессов и работу пользователей.
    Полнота данных:
    • Централизация обработки кредитных заявок, данных по сделкам, договорам и другой информации, где это необходимо.
    • Интеграция с БКИ и любыми другими внешними источниками данных.
    • Агрегирование данных по клиентам и сделкам из разных источников, внешних и внутренних.
    • Централизация информации, необходимой для оценки кредитного риска.
    Автоматическое формирование файлов оценки кредитного риска (профессиональных суждений).
    Высокая степень информационной безопасности:
    • Возможность установки ЭЦП на необходимые электронные документы.
    • Разделение прав доступа в разных разрезах: этапов бизнес-процессов (бизнес-задач), кредитных заявок и т.д.
    • Современные протоколы защиты данных.
    Ведение полновесного кредитного досье.
    Мониторинг процессов и операций.


  • Реализация кредитного конвейера в CBS Athena
    Кредитный конвейер в CBS Athena представлен:
    • Взаимосвязанными наборами настроек:
      • Банковских продуктов и моделей учета.
      • Моделей  бизнес-процессов, обслуживающих банковские продукты и управляющих работой BPM-машины.
      • Настроек интерфейсов пользователей, прав доступа, экранных форм и отчетов.
      • Средств интеграции с АБС и другим ПО, используемым в исполнении задач кредитного конвейера.
    • Технологическими и интеграционными компонентами и сервисами системы.
    Реализация кредитного конвейера банка на базе технологий CBS Athena в общем случае состоит из следующих работ:
    • Описание банковских продуктов и моделей учета.
    • Описание моделей необходимых бизнес-процессов.
    • Описание модели данных.
    • Настройка экранных форм электронных документов, прав доступа и рабочих мест пользователей.
    • Связывание задач бизнес-процессов и элементов интерфейсов пользователей, где это необходимо, с сервисами, управляющими работой специализированного ПО и обеспечивающими взаимодействие с ним.
    • Решение необходимых интеграционных задач.
    Указанные работы могут выполняться параллельно, предоставляя банку возможности оптимального планирования процесса внедрения кредитного конвейера, включая его последовательную реализацию,  отладку и оптимизацию по отдельным бизнес-задачам.
    Технологии CBS Athena способны покрыть весь жизненный цикл кредитной сделки от регистрации и обработки заявки клиента до закрытия сделки и совершения необходимых действий по ее закрытии.


Вернуться назад